来源：中国贸易金融网

在当今时代，数字中国建设正以磅礴之势推进，人工智能技术革命与之相互交织、协同发力，为金融行业带来了前所未有的历史性变革契机。

在公司金融业务领域，AI技术早已不再仅仅是辅助业务的工具，而是正逐步演变为驱动业务模式深度重构的核心引擎。与此同时，数据要素作为数字经济时代的关键生产要素，其价值的充分释放已成为银行业竞争的全新战略高地。

6月13日，“公司金融2025发展论坛”在青岛成功举办。此次论坛由南京恒生启金科技有限公司主办，青岛金家岭金融聚集区管委会指导，恒生电子股份有限公司、阿里云智能集团、《贸易金融》杂志、中国产业数字金融50人论坛（CIDF50）和中国交易银行50人论坛（CTB50）共同协办。论坛汇聚了政府机构、监管协会、行业专家、国有大行、区域性银行、财务公司及产业集团等近200家机构、400余位行业精英，共同探讨公司金融在新时代的发展路径。

金融数字化浪潮：

经济转型与金融变革的逻辑“脉络”

论坛伊始，中共青岛市委金融委员会办公室副主任、青岛市地方金融管理局副局长许德林，青岛银行首席信息官杨斌，恒生电子执行总裁、恒生启金董事长官晓岚分别发表了精彩致辞。

杨斌指出，当前我们正处于AI技术发展的关键节点，以ChatGPT和DeepSeek为代表的大语言模型，具备颠覆整体金融行业底层逻辑的能力。在这机遇与挑战并存的时代，青岛银行主动拥抱变化，率先将大模型应用于代码生成、智能风控等领域，并将在供应链金融、跨境金融、生态风险等方面，加码AI技术布局。青岛银行将继续拥抱科技创新，在确保数据安全与合规的前提下，推动AI技术与产业金融深度耦合，进一步实现服务升级与模式创新。

官晓岚强调，我们正身处一个被智能化、数字化深刻重塑金融业态的时代，智能化已成为驱动公司金融发展的核心引擎。在企业财资管理、供应链金融和票据管理等核心对公场景，智能化的力量同样澎湃，通过人工智能与区块链、大数据等技术的结合，实现管理水平、运营效率、风控能力等多重提升。随着技术持续演进和成本下降，以大模型为代表的AI技术能力，正从实验室快速走向业务一线。

国家金融与发展实验室副主任、研究员、博导杨涛在主题演讲中提到，在经济社会数字化转型的大背景下，从金融视角审视，存在两大关键驱动力。一方面，经济社会组织形式的深刻变革催生了金融需求侧的新动力，新的经济形态和商业模式不断涌现，对金融服务提出了多样化、个性化的需求。另一方面，金融行业本身作为特殊的信息处理行业，与信息技术变革紧密相连。当信息技术发生变革时，金融资产的形态、价值评估方式以及交易模式等都会随之发生变化。由此，从经济层面的转型，到金融层面的适应与变革，再到金融数字化变革的深入推进，一条清晰的逻辑主线逐渐浮现。

“智能化并非万能药，其核心价值在于赋能场景金融。”中国银行业协会原首席信息官高峰表示，在净息差持续承压的大环境下，更精准地识别风险与机会，更高效地配置资源，更敏捷地响应市场变化，从而找到可持续的生存与发展之道是关键。商业银行要利用数字化和智能化技术实现“开源节流、提质增效”，采用优化负债结构、调整资产配置、发力中间业务等策略，通过精细化管理提升资产收益率，多元化收入来源以增强韧性。

可以看到，智能化和数字化为金融行业带来了前所未有的历史性变革机遇，但同时也伴随着诸多挑战。金融机构只有充分认识到这些挑战，并积极采取有效的应对措施，才能在变革中实现可持续发展。

银行全景视域下的公司金融：

共探数智化跃迁之路

在金融行业积极拥抱智能化与数字化的进程中，司库建设作为企业集团资金管理的核心环节，正迎来全新的发展契机，成为推动企业财务管理转型升级、提升资金运营效能的关键力量。

企业司库建设源自于数字产业化的重要链条，提高效率、降低成本、防控风险这三条主线贯穿始终。在政策推动与企业内生需求的双重作用下，企业司库建设要围绕财务风险管理、资金集中管理、资金流动性管理、成本控制与效益管理、财务数字化及智能化等重点展开。其最终趋势是构建全景视图的“一张网”，推进财务制度建设；汇聚金融资源的“一个池”，完善财务体系建设；以及打造数据透视的“一个库”，实现业财融合的建设，从财务数据体系推动企业经营数字化的整体变革。“司库是金融资源的整合，我们要做的是全面赋能于企业的金融能力，打造银行的4.0时代，从后端走到前端，真正成为企业身边的银行。”中国工商银行原结算与现金管理部高级专家王正萍说道。

招商银行总行交易银行部资深产品总监吴迪认为，“司库体系建设是财务管理数字化转型的牵引器”。围绕司库业务，招商银行已逐步构建起一套初步的方法论，涵盖“打地基、盖房子、精装修和开通路”四个关键阶段。在“打地基”阶段，银行以银企直联支付等基础服务筑牢根基，让企业资金流动更顺畅；“盖房子”阶段，银行提供本行、跨行现金池及票据池等现金管理产品，助力企业构建完善资金管理体系；“精装修”阶段，银行需要转变角色，以类似独立软件商的姿态，进行产品的布局与设计，满足企业多样化需求；最后，在“开通路”这个最为关键的阶段，需将司库体系深度嵌入企业采购、销售、员工服务等业务流程，实现业财深度融合与一体化运作。

中国邮政储蓄银行股份有限公司普惠金融事业部副总经理蔡禹围绕如何以数字化助推普惠金融发展，分享了邮储银行的数字普惠金融实践。他表示，数字技术创新有助于破解普惠金融“两高一低”的难题，推动普惠金融商业可持续发展。邮储银行积极探索小微金融数字化转型之路，通过打造集营销体系、产品体系、风控体系、运营体系、服务体系于一体的小微金融数字化“5D（Digital）”体系，构建独具特色的小微金融长效服务机制。同时，依托“线上 + 远程 + 线下”的立体化渠道服务体系，拓展服务半径；创新“脱核”产业链融资新模式，深化场景金融服务；打造“邮储易企营”企业一站式数字化管理平台，赋能中小微企业数字化转型。截至2025年3月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.67万亿元，普惠型小微企业贷款余额占比居国有大行前列。

南京银行交易银行部总经理助理吴尚分享了交易银行如何通过价值革新全力服务实体经济。在国家“五篇大文章”政策导向下，交易银行作为“金融毛细血管”，深度嵌入企业采购、生产、销售全场景，以场景金融为抓手，满足实体经济的多元化金融服务需求，参与构建产融生态。南京银行通过三维发力——服务模式革新、产品创新和管理效能提升，聚合生态伙伴，打造了“七鑫服务”等场景化解决方案，满足企业多元化需求。在供应链金融方面，以科技赋能构建产业信用生态，推出“鑫云e链”等一站式服务，提升产业链韧性。他指出，交易银行需从“产品思维”转向“场景思维”，构建“产业 + 金融 + 科技”闭环，助力实体经济高质量发展。

青岛银行信息技术部总经理韩朝丽认为，面对获客留客难、净息差连续收窄等挑战，银行对公服务经营模式正加速从以产品为中心向以客户为中心转变。青岛银行积极引入大模型技术，通过打造数智化产品、数智化营销、数智化风控及数智化运营，实现场景破局。在数智化产品方面，打造智慧财资管理平台，通过数据驱动、智能决策和流程自动化，打破信息孤岛，助力企业实现资金、风险、运营的协同管理，提升资金效率、降低风险成本、增强盈利能力，并快速响应市场变化。同时，青岛银行还依托大模型技术，创新信贷助手、产品小助手等智能工具，赋能营销获客与客户服务，为新兴产业提供精准、高效的金融支持。

日照银行深耕本地产业集群，通过差异化战略打造“六权一体”供应链金融模式，以应收、预付、存货及生态场景四类解决方案，服务N个产业生态场景，破解中小微企业融资难题。依托港口区位优势、产业生态资源，日照银行运用“物联网 + 视联网 + 区块链”管控技术，实现大宗商品“看得见、管得住、卖得掉”；同时通过供应链票据直联、产业数据资产化等举措，将交易信用、数据信用转化为融资能力，形成“见钱、见货、见账”的风控闭环。她进一步表示，构建“主体信用 + 物的信用 + 交易信用 + 数据信用”风控体系和多元化的融资模式，为产业链上下游企业提供更优质、高效的金融服务，将成为供应链金融的发展方向。日照银行副行长张茹茹在演讲中介绍到。

“我们要服务的就是科技企业里面的‘硬核’科技企业。”泰隆银行小企业部副总经理李皓介绍，泰隆银行积极响应国家科技金融政策，通过数智创新精准服务小微企业，特别是科创型初创企业。针对科技型企业的全生命周期生长规律，挖掘重点服务客群，据此构建“SFVP”（即服务理念、聚焦行业、战略愿景、专业队伍）的新服务体系，同时，围绕科创型小微企业的痛点，打造“4个三”（即三强、三弱、三看、三验）的风控新理念，弱化传统“看财报”，强化“强团队、看专利、验研发”。泰隆银行将持续深化数智创新，助力小微企业科创活力，为实体经济高质量发展贡献力量。

数字科技赋能，生态化合作发力：

解锁公司金融价值新密码

在金融服务领域创新实践不断推进的今天，银行与金融科技公司的携手合作已成为不可逆转的趋势。这种合作不仅为银行公司金融业务带来了新的发展机遇，也为金融科技公司提供了广阔的发展空间。

在此次论坛上，恒生启金总经理朱武林介绍了“数智财资 3.0”。该产品在延续原有产品功能和服务的基础上，进行了“4 + 4 + 1”的创新升级，延展财资服务各类“客户”的边界、提升财资赋能各项“管家”的内容、嵌入财资输出各项“智能”的场景。“4”个版本，即提供司库版、行业版、机构版及场景版，满足不同客户群体需求；“4”个管家，即全新升级供应链管家、投融资管家、风控管家、票据管家，赋能和扩充核心业务能力；“1”个智能助手，即通过大模型技术和智能工具的充分融合与场景嵌入，助力业务开展提效。“数智财资 3.0”将通过客制化的服务能力、专精化的场景赋能，以及深度融合的AI智能技术，助力企业开启智能财资管理新篇章。

“我们要将智能体串起来，首先让智能体自己‘工作’，然后把智能体‘串’起来一起工作。”北银金科人工智能部总经理助理刘小成深入分享了数据智能赋能公司金融范式发展的实践经验。他指出，随着人工智能技术的飞速发展，大模型已成为数字化转型的新动能。但同时我们也面临着很多挑战，如何有效实现算力精细化？如何构建评价标尺进行模型选择？如何将其他新技术进行快速融合？对此，北银金科进行了很多有益的尝试，以“从单体智能走向集群智能”作为公司金融场景挖掘的核心思路，在此规划之下，聚焦信贷、营销、风控等关键场景，利用AI技术赋能营销精准拓客、风控智能决策，并打破投行并购信息壁垒，实现高效撮合匹配。

阿里云智能集团公共云事业部新金融行业线解决方案总监王海认为，“大模型的一时领先不算领先，技术延续性的持续领跑，才能为金融机构提供系统性的输入和赋能。”随着AI技术的飞速发展，大模型正深刻改变着金融行业的格局。中小银行面临着“找场景 - 建能力 - 搭底座”的挑战，阿里云依托强大的云原生智算能力和全域数据要素，为金融机构基于场景量身定制大模型解决方案。他指出，大模型AGI的升级迭代是核心关键，阿里云的“通义千问”大模型坚持向“视觉语言理解大模型”方向发力，已在万物识别、精准视觉定位、手写文字理解、特色文档解析、视频理解等方面取得了一定突破，同时围绕票据和合同识别、文本识别、店铺巡检、长期护理保险质检等场景进行了落地和应用。

恒生启金首席营销官顾正亚指出，国内银行业大模型应用场景按可行性、业务价值双维度划分为三步规划路线，即创新试验验证可能性，机会探索优化价值路径，战略投入实现高价值场景的全面落地与商业回报。从实际应用情况来看，目前大模型在银行业的应用主要以内部赋能为主，在智能客服、文档助手、编码助手等典型应用场景中，已经展现出显著的业务价值。在推进大模型落地的过程中，银行会更加审慎地评估每个应用场景的可行性、成本效益以及与现有业务的契合度，确保大模型的应用能够真正为业务发展带来实质性的提升。

银行AI应用呈现出提高金融服务效率、创新金融业务模式、优化风险管理，以及拓展金融服务边界四大发展机遇。“AI不是目的，AI是工具，恒生启金致力于通过智能化、平台化、综合化解决方案，打通产业和金融服务，为场景、为行业、为客户赋能。”

此次“公司金融2025发展论坛”汇聚各方智慧，让我们深切感受到AI普惠下公司金融发展的蓬勃生机与无限潜力。虽有挑战在前，但只要金融机构积极应变、善用技术、深化合作，便能在变革浪潮中破浪前行，为数字中国建设与经济腾飞贡献更强劲的金融力量。