有关贸易融资，供应链金融，从产业角度、银行角度、学术角度各有不同的观点和看法。我们往往认为别人的看法太片面、太局限，其实是自己所处的所接触的范围不够广，换一个视角看，换一个纬度看，很多想不通的点可能就会茅塞顿开。

供应链金融服务产业，服务交易，产业角度看供应链金融往往会结合垂直行业特征，结合操作模式，结合应用场景，结合实操细节。

而从社会企业资金的主要供给方，银行的角度看，如何在金融监管明显增强，金融科技大力发展，金融服务实体经济等趋势导向下做好产品升级、结构升级、管理升级，业务升级，寻找以企业客户为核心的新服务模式，深入介入企业间以交易为基础的供应链信息，是以变化来应对大变革时代的最好办法。

产业中资金分布积聚在头部企业身上，产业链巨头企业／平台现金流其实非常充沛，并且普通的商业银行在其面前也会矮上那么一截。这些供应链核心企业依托其强势地位，通过设立商业保理、租赁公司等方式，开展基于其自身供应链甚至扩大到产业链的融资业务。

而基于贸易流通服务的电商平台、物流企业和互联网企业也在依托其平台数据能力，通过联合贷款方式与银行联合开展供应链金融。

随着大数据，云计算，AI等的时机运用，金融科技公司在这其中扮演着重要的供应链连接和获客运营服务作用。

而对于产业中真正需要资金，未被金融业服务好的中小微企业来说，部分竞争力弱、缺乏革新精神的企业，在产业中的地位越发的弱小；而另一方面，互联网时代，为了适应消费分层，差异化需求的新型供应链，产生大量新型产业链中小企业共同协作，这些企业是应该被大力支持的。

金融虽然发挥着资源配置的作用，有最敏锐的嗅觉。但从金融服务的角度看来，如何甄别并批量化的服务这些中小微企业是个传统难题。因为服务大客户的成本和小客户的成本是相近的，甚至服务大客户是更低的。而从服务收益角度，大客户的稳定性、安全性和服务价值远远高于中小微企业。

这不是仅仅靠国家号召银行开展普惠金融，靠补贴和优惠等政策倾斜，就可以解决。而应该从根本上找到解决问题的途径，找到合理的普惠金融可持续发展、盈利的普惠金融模式。

银行有自身的收入需求，风控需求，批量化获客的需求，嵌入更多服务应用场景的需求。归根结底，还是要回到风险控制的本质来，回到产业供应链中来，回到交易服务上来。

10月13日，国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，《意见》提出到2020年，形成一批适合我国国情的供应链发展新技术和新模式，基本形成覆盖我国重点产业的智慧供应链体系。供应链在促进降本增效、供需匹配和产业升级中的作用显著增强，成为供给侧结构性改革的重要支撑。培育100家左右的全球供应链领先企业，重点产业的供应链竞争力进入世界前列，中国成为全球供应链创新与应用的重要中心。

《意见》的提出对于所有供应链相关单的发展具有重要的意义，推进供应链创新发展，有利于加速产业融合、深化社会分工、提高集成创新能力，有利于建立供应链上下游企业合作共赢的协同发展机制。

社会化协作是社会信息化发展，专业化分工的必然趋势。而协作的前提是对协作对象有了解，从顶层设计上理解协作方的诉求，从专业化方向上强化自身的优势。

对产业供应链相关从业者，尤其是供应链金融相关从业者来说，认真研究需要协作的重要资金来源银行的发展动向，从银行的视角去理解交易，理解账户和现金管理，理解贸易融资和供应链金融。

交易银行是商业银行在近年来重点发展的方向之一，依托于高效连接企业供应链信息，深度围绕企业间交易服务，依托产业核心企业的供应链场景，交易银行的现金管理和贸易金融的深度融合服务场景逐步向生态化、线上化、自动化发展。

传统银行做法更多的是通过企业过去的财务报表来分析企业的经营状况，并以此开展企业主体评级和债项评级，作为向企业授信的依据。

如果企业的财务报表足够好，那么依靠企业征信得到的企业信用就可以给予企业授信额度了，如果企业自身信用不足，就需要启动增信手段，通过保证、抵押和质押等方式，获得第二还款来源，在此基础上核增企业授信额度。这两种做法是把企业的信用和资产作为授信的基础，这是一种无奈之举。

在互联网、大数据和人工智能等新的金融科技支持下，交易银行可以通过实时获取企业的交易数据，并结合企业大数据和行业市场数据，通过人工智能技术，自动化智能化地向企业发放贷款，并且对企业进行信贷全流程的预警监控。这种做法要比传统的手段更加有效和高效，降低了向小微企业授信的成本，提高了效率，更提高了小微企业授信的可获得性。

交易银行数据融资模式的创新，将企业的交易数据作为基础，打通了银行结算和融资服务的任督二脉，回归了商业银行风险管理的本源，那就是通过收集信息来降低信息不对称和不确定性，也就根本上降低了风险。

想要在交易银行的发展趋势中扮演更重要的角色，想要将供应链信息化为基础的电子化交易真正打造成可被信任的闭环，想要从服务供应链信息的协作中扮演好自己的角色，都来认真研究研究交易银行吧。

以下是交易银行的基础认知架构和国内主要交易银行的发展归纳。更多细节及案例分析，将在今后的内容中逐步放出。至于你说你看不懂，