CTB50学术委员|社科院曾刚:科技拓展融合场景 助力银行服务用户效率提升

2017-10-20 16:21:58   内容来源:每经网

8月18日,兴业银行、京东金融联合宣布,将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——兴业银行京东金融小金卡(以下称小金卡),为持卡人提供储蓄、理财、消费等一体化金融服务。

与传统意义上的银行借记卡不同,用户开通京东小金库并办理小金卡后,小金卡活期账户资金超过1000元以上的部分,将自动转入京东小金库,实现余额理财,盘活卡内闲钱,赚取远高于活期存款收益。除了具有"余额理财"等特色功能之外,小金卡具备借记卡的一切功能,同时叠加了兴业银行和京东金融提供的定制增值服务。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,“京东金融与兴业银行之间,相互比较优势、定位不同,相互合作可以达到共赢局面。”

曾刚进一步表示,兴业银行具有资金成本低、丰富的金融产品、风险控制能力以及流动性风险控制能力等优势。京东金融则具有大量活跃优质用户,全生态的线上场景端,具有大量用户行为数据以及金融科技能力等优势。

一个是持牌金融机构,一个定位科技公司,双方全力之举的小金卡,又将带来哪些改变?

 

 

曾刚分析道,小金卡的发布,不仅可以丰富持卡用户的服务种类,提高兴业银行与同业的竞争力,未来有望将京东金融的用户,转化为兴业银行的新增客户。同时,随着持卡用户用卡活跃度的提高,交易频率增加,兴业银行能够获得用户更多的行为数据,降低商业银行在互联网时代的恐慌感。

“此外,运营过程中,兴业银行的流动性管理能力以及风控能力,将给予京东金融一定的帮助,并进一步提高京东金融客户的黏性。”曾刚认为。

“小金卡”的发布,既是京东金融与兴业银行的阶段性成果,又是京东金融与商业银行深入合作的一个缩影,又是京东金融通过科技能力全面服务金融机构战略的落地。

曾刚表示,科技对传统金融机构的影响不仅仅是业务流程的效率提升,它意味着整个服务的渠道、模式发生了彻底的改变。如小金卡,京东金融向银行机构输出金融技术以及财富管理能力。类似京东白条,基于大数据的分析以及模型的判定,京东金融向银行机构输出客户、风控能力等。

除了产品能力之外,金融科技能力也是阻碍国内小型商业银行发展的拦路虎。碍于人才储备、技术能力以及资金能力等多重因素,国内多数小型银行缺乏建立自身强大科技系统的条件。

根据央行报告显示,国内城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构数量达到了3800多家。可以预期的,大量传统商业银行的科技升级需求,将为金融科技公司带来无限可能。

曾刚分析道,长远来看,商业银行涉及金融科技的领域众多,但是由于不同银行的能力存在差异,完全可以将开发科技系统的需求,通过外包的方式,与金融科技公司对接。无论产品输出,还是技术输出,京东金融与商业银行合作的空间都是巨大的。

与此同时,商业银行也逐渐以更开放的心态,与金融科技企业进行深入合作。近期,四大国有商业银行纷纷与BATJ公司结对子,纷纷签署战略合作协议。同时,中小商业银行加快与金融科技公司合作的步伐,以免在竞争中丢失阵地。(商业资讯)

相关推荐